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¿Qué es la sustitución hipotecaria?

RebajaTusCuentas.com es un broker hipotecario que ayuda a las personas a conseguir el mejor crédito hipotecario posible del mercado.

¿Qué es la sustitución hipotecaria?

Por: Julio Rodríguez, especialista y asesor financiero

Muchas personas no saben que pueden utilizar la sustitución hipotecaria para su beneficio económico. Esta operación consiste básicamente en traspasar una deuda hipotecaria de una entidad financiera a otra. Te contamos más a detalle qué es la sustitución hipotecaria.

 ¿Por qué alguien querría pasar su crédito hipotecario a otro banco?

Son distintas las razones por las que alguien se animaría a vender su deuda hipotecaria. Y es que, muchas veces, al pasar los años desde la primera mensualidad de la hipoteca, muchas cosas cambian: las políticas de los bancos, la situación del país, las condiciones del mercado hipotecario, tus metas y prioridades personales, tu nivel de ingresos, entre otros.

De esta forma, el deudor de un crédito hipotecario puede acceder a vender su deuda a otra institución bancaria, sin pagos de comisiones y con el beneficio del ahorro en la mensualidad o con el beneficio de modificar condiciones del crédito que ya no le convienen. Claramente, nadie accedería a pasar su deuda a otro banco si no hubiera un beneficio de por medio.

¿Qué condiciones del crédito hipotecario se pueden modificar en una sustitución?

Además de cambiar de banco, podrás aprovechar para cambiar otras condiciones de tu crédito:

  • Podrás modificar el tipo de tasa del crédito. Tal vez obtuviste tu crédito en un tipo de tasa (fija o creciente) que hoy ya no te conviene. El traslado hipotecario te puede permitir cambiar el tipo de tasa del crédito.
  • Podrás modificar la tasa de interés. Esto es lo más atractivo. Si hace unos años te dieron el crédito con una tasa determinada, hoy podrías obtener una tasa más baja. Esto se logra siempre y cuando demuestres que has venido pagando a tiempo tus mensualidades y que no estás reportado en buró. Además, en muchos casos, la propiedad ya se encuentra pagada en un porcentaje medio o alto con lo cual el riesgo para la entidad bancaria, que compre tu deuda, es menor. Esto conlleva a que la tasa de interés se reduzca.  Esto te convierte en un cliente potencial atractivo para cualquier banco, razón por la cual otro banco estará dispuesto a darte una mejor tasa. Terminarás ahorrando mucho dinero.
  • Podrás modificar el plazo del crédito. Si por ejemplo sacaste tu crédito hipotecario a 20 o 25 años, y tu situación económica te permite pagar más cada mes, puedes acortar el plazo de tu deuda, cancelar tu deuda antes de tiempo y ahorrar varios años de intereses.

Además, imagínate que en el proceso de sustitución hipotecaria puedes modificar todos los elementos mencionados. Si combinas una menor tasa, con una mayor disposición mensual tuya para pagar tu deuda antes… ahorrarías mucho dinero en el pago de intereses.

¿Cómo se realiza esta operación?

Una de las maneras más fáciles y convenientes es a través de un broker hipotecario digital como RebajaTusCuentas.com.

RebajaTusCuentas.com es un broker hipotecario que ayuda a las personas a conseguir el mejor crédito hipotecario posible del mercado. Es un asesor independiente de los bancos, lo que garantiza la imparcialidad de sus recomendaciones. Así como existen los brokers de seguros, existen los brokers de créditos hipotecarios.

¿Cómo funcionan la sustitución hipotecaria con un broker?

El broker te muestra todas las opciones del mercado para sustitución hipotecaria que podrían beneficiarte. Tu ves las opciones y eliges la que más te conviene. En el caso de los brokers digitales, puedes tener las opciones en cuestión de minutos. Una vez elegida la opción que prefieres, subirás los documentos requeridos a la plataforma y empezará el proceso de evaluación por parte del banco elegido.

Lo mejor es que los brokers no cobran nada a las personas, ellos reciben una comisión del banco que finalmente compra tu deuda. Es una relación comercial que ya está previamente establecida con todas las entidades financieras.

¿Y cómo consiguen los brokers mejores opciones hipotecarias? 

RebajaTusCuentas.com nos cuenta que analizan las necesidades y características de sus usuarios y estudian las opciones del mercado para encontrar las mejores opciones hipotecarias que se adecuan a cada situación. Tú ya no tienes que ir de banco en banco preguntando por las tasas o calificaciones. RebajaTusCuentas.com tiene ya todas las políticas y tasas de los bancos, entonces toda la asesoría la puedes recibir de manera digital en el momento en que tu puedas, ya no dependes de los horarios de las oficinas de los bancos.

¿Es siempre conveniente la sustitución hipotecaria?

Casi siempre, pero no en todos los casos. Lo que debes evaluar es cuánto te falta pagar con tu banco actual y cuánto terminarías pagando con el nuevo banco.

Si el monto que vas a pagar con el nuevo banco es menor, definitivamente la operación te conviene. Para no complicarte con este análisis, puedes confiar en tu broker hipotecario y sus recomendaciones.

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