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Banxico avanza en la regulación de fintech y criptomonedas

Las “Disposiciones de Carácter General en Materia de Modelos Novedosos” buscan establecer los criterios y condiciones que deben cumplir las personas morales para obtener autorización del Banxico.

Banxico avanza en la regulación de fintech y criptomonedas

Establece que estas autorizaciones estarán limitadas a las operaciones internas que dichas instituciones realicen para el procesamiento de los servicios que ofrezcan a sus clientes.

El Banco de México (Banxico) ha dado a conocer diversas disposiciones sobre la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (conocidas como Fintech). Esto, en cumplimiento con lo establecido por la legislación.

Las disposiciones establecen, en general, los trámites y requisitos que el Banxico considera necesarios para otorgar a los sujetos interesados las autorizaciones que dicha ley contempla. La finalidad es realizar las operaciones referidas.

Requisitos y condiciones

En un comunicado informó las “Disposiciones de carácter general aplicables a las Instituciones de Crédito e Instituciones de Tecnología Financiera en las Operaciones que realicen con Activos Virtuales”. Destaca que debido a que los activos virtuales conllevan un riesgo para las instituciones y para el sistema financiero en general. Esto, por la facilidad para transferir los activos virtuales a distintos países. Además, considera conveniente mantener una sana distancia entre tales activos. También el sistema financiero.

Agrega que es de interés de este instituto central permitir el uso de tecnologías innovadoras que generen un beneficio. Desde la perspectiva de eficiencia o funcionalidad. De ahí que la regulación emitida establece los requerimientos y condiciones que deberán cumplir las instituciones de tecnología financiera. Así como de crédito interesadas en realizar operaciones con activos virtuales para obtener la autorización prevista en dicha Ley.

Criterios y condiciones

Establece que estas autorizaciones estarán limitadas a las operaciones internas. Y que dichas instituciones realicen para el procesamiento de los servicios que ofrezcan a sus clientes.

Las “Disposiciones de Carácter General en Materia de Modelos Novedosos” buscan establecer los criterios y condiciones que deben cumplir las personas morales para obtener autorización del Banxico. Esto, para realizar los servicios de ruteo, compensación o liquidación de operaciones de pago o transferencias de fondos. Incluso cualquier combinación de tales servicios.

Autorización

Las “Disposiciones de Carácter General Aplicables a las Instituciones de Financiamiento Colectivo en las Operaciones que Realicen en Moneda Extranjera y los Reportes de Información al Banco de México” buscan establecer para las instituciones de financiamiento colectivo. También el mecanismo de autorización que podrán solicitar al Banxico.

Lo anterior, con el fin de llevar a cabo las operaciones en moneda extranjera que la misma ley les reconoce. Así como la información que dichas instituciones deberán reportar al banco central.

El mecanismo añade que es similar al establecido para las instituciones de fondos de pago electrónico en las disposiciones emitidas por el Banco de México el 10 de septiembre de 2018.

El Banco de México resalta consideran conveniente escuchar comentarios y sugerencias sobre los aspectos contemplados en las disposiciones. Entrarán en vigor al día siguiente de su publicación en el DOF.